24 декабря в НГУЭУ состоится заседание Ученого совета по вопросам реализации в вузе проекта «Финансовая грамотность». Одним из крупных мероприятий, проводившихся в НГУЭУ за последнее время в рамках этого проекта, стала межрегиональная конференция волонтеров финансового просвещения «Волонтеры благополучия». Она объединила волонтеров, тьюторов, консультантов и тренеров по финансовой грамотности Новосибирска и области для выстраивания эффективной системы социального взаимодействия.
Организаторами мероприятия выступили Ассоциация развития финансовой грамотности (Москва), НГУЭУ, Региональный консультационно-методический центр проекта министерства финансов России по Новосибирской области и автономная некоммерческая организация «Новосибирский Дом финансового просвещения».
Ректор НГУЭУ Александр Новиков отметил, что задача конференции — обменяться технологиями работы по повышению финансовой грамотности. Он рассказал о формах сотрудничества вуза с Банком России, учреждении совместно с региональным министерством финансов Новосибирского Дома финансового просвещения и запуске специализированного кампусного курса «Финансовая математика», который с начала 2019–2020 учебного года изучают все первокурсники НГУЭУ вне зависимости от направления подготовки.
Этим курсом заинтересовалась заместитель министра образования Новосибирской области Ирина Мануйлова: по ее словам, подобный формат был бы актуален не только для студентов, но и для старшеклассников.
— К сожалению, система российского образования долгие годы не уделяла достаточного внимания финансовому просвещению, это привело к тому, что большая часть населения не умеет пользоваться финансовыми инструментами, — отметила Ирина Мануйлова. — И сегодня перед нами стоят две задачи. Во-первых, нужно усилить дошкольное, школьное и профессиональное образование, введя дисциплины, связанные с повышением финансовой грамотности. Во-вторых, необходимо массовое обучение широких слоев населения.
Соучредитель Новосибирского Дома финансового просвещения, заместитель министра финансов и налоговой политики Новосибирской области Алексей Москвичев подтвердил, что объем работы очень большой, и развитие волонтерского движения позволит закрыть многие проблемные вопросы.
Как отметил начальник управления службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе Евгений Снегирев, Банк России привлекает волонтеров к работе по повышению финансовой грамотности с 2012 года. Это занятия в школах и детских домах, программы для пенсионеров, выявление мошенников, в том числе и в интернете, и другие формы работы. На данный момент количество волонтеров — более 1800 человек.
В 2019 году при поддержке Банка России была организована Ассоциация развития финансовой грамотности, которая занимается масштабированием успешных инициатив в сфере финансовой грамотности и поддержкой, координацией и обучением волонтеров. Как рассказал директор ассоциации Андрей Паранич, для того, чтобы стать волонтером финансового просвещения, нужно зарегистрироваться на сайте ассоциации, пройти обучение и тестирование — и можно приступать к работе. Для волонтера сотрудничество с Ассоциацией развития финансовой грамотности — это возможность развития своих коммуникативных навыков, самореализация, получение опыта для дальнейшей работы преподавателем или финансовым консультантом (подробнее — стр. 5, прим. ред.).
С приветственным словом к участникам конференции обратились также заместитель директора автономной некоммерческой организации «Национальный центр финансовой грамотности» Сергей Макаров и директор Новосибирского Дома финансового просвещения Сергей Блинов.
— Мы можем предоставить ресурсы и площадки, но к людям выходите вы. От того, как вы им доносите информацию о финансовых инструментах, зависит, насколько хорошо они ее усвоят и как будут применять в жизни. Поэтому ваше участие в межрегиональной конференции волонтеров финансового просвещения очень важно, — подчеркнул Сергей Блинов.
Роль вузов в повышении финансовой грамотности
В рамках конференции были рассмотрены различные вопросы, касающиеся финансовой грамотности населения. Например, говорили о государственно-частном партнерстве в вопросах финансового просвещения, о том, как распознать финансовую пирамиду, о роли волонтеров в развитии федеральных проектов по финансовому просвещению, реализуемых в рамках Национальной стратегии повышения финансовой грамотности. Кроме того, рассказали о деятельности регионального корпуса волонтеров проекта «Вашифинансы» — союза профессионалов для граждан; раскрыли секреты качественного проведения мероприятий по финансовой грамотности и финансового просвещения в социальных сетях.
Одним из ключевых стало выступление первого проректора НГУЭУ Павла Новгородова на тему «Роль вузов в повышении финансовой грамотности населения».
— Более 100 стран разработали свои стратегии и программы повышения финансовой грамотности — во многих из них школам и вузам определена ключевая роль, — подчеркнул Павел Новгородов. — Причины этого — массовость, длительный период контакта, образование как база финансовой грамотности, доверие к образовательным учреждениям, инфраструктура и условия, которые вузы могут создать для реализации проектов по финансовой грамотности. Можно сказать, что на сегодняшний день обучение финансовой грамотности — это мировой тренд.
Проректор рассказал о разных формах участия вузов в повышении финансовой грамотности среди населения. Например, существуют отдельные дисциплины для студентов на эту тему, внедряются элементы финансовой грамотности в существующие образовательные программы, реализуются отдельные полноценные программы допобразования для разных целевых аудиторий. А также проводится обучение «провайдеров» (учителя школ, волонтеры, сотрудники социальных служб и пр.), на базе вузов открываются информационно-консультационные центры, проходят исследования и мониторинг.
Что касается финансового просвещения в России, то рассматривается опыт пилотных регионов, в том числе во взаимодействии с вузами, расширяется список вузов-участников, разрабатывается универсальная компетенция (знать-уметь-владеть) «финансовая грамотность», которая предполагает способность принимать обоснованные экономические решения в различных областях жизнедеятельности; обучается широкий круг тьюторов и экспертов.
Павел Новгородов перечислил направления деятельности НГУЭУ по реализации проекта по повышению финансовой грамотности: «Кампусный» (сквозной) курс «Финансовая математика» (для студентов первого курса), участие и проведение профильных мероприятий, в том числе выездных, реализация программ допобразования (в том числе по заказу органов власти), экспертная, методическая и инфраструктурная поддержка НГУЭУ как соучредителя АНО «Дом финансового просвещения», работа ЭКНОЦ «Региональные финансовые рынки и инвестиции» (совместно с Сибирским филиалом ПАО «Московская биржа»). Кроме того, сюда входят открытые публичные лекции, которые планируют запустить с 2020 года, проекты внеучебной деятельности студентов, проект «ФИНБОТ». Проректор отметил, что НГУЭУ будет рад сотрудничеству с волонтерами финансового просвещения.
Внутренняя картина мира и финансовое благополучие
Разбирая принципы работы с эмоциональными и поведенческими реакциями слушателей семинаров по финансовой грамотности, еще один спикер — аспирант НГУЭУ по направлению «Психофизиология», преподаватель, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», игротехник и инвестор Виктор Ефимов — отметил, что через наши руки проходит очень много денег, и в год получается приличная сумма. Но умеем ли мы откладывать?
— Отложить 10% от своего дохода — эта ваша дисциплина! — считает Виктор Ефимов. — Все слышали поговорку о том, что «копейка рубль бережет». Но что такое копейка или даже рубль сегодня, когда и на десять рублей не купить ничего. А вот это неправда! Десять рублей, выброшенные каждый день — это 36 500 рублей за десять лет. В среднем 10–20% от любых доходов ежемесячно могли бы оставаться в вашем распоряжении. Если посчитать в перспективе на те же десять лет и взять зарплату размером 40 000 рублей, то можно предположить, что получится сумма в 2 322 171 рубль, которую можно инвестировать под проценты, и уже деньги сами усердно трудились бы вам на благо.
Спикер обратил внимание на то, что не стоит забывать о таком процессе, как инфляция. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости.
— У человека, у которого нет ответственности в жизни, нет денег, — заключил эксперт. — Чем выше ваш уровень ответственности, тем больше вы можете заработать.
С докладом «Внутренняя картина мира и ее влияние на финансовое благополучие человека» выступил консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», психолог, ТОП-10 по версии портала «ВсеТренинги.ру», бизнес-тренер, игротехник Антон Кизяковский.
— Давайте обратимся к истории: в советский период люди не придавали значения деньгам, но с 1991 по 2001 годы коллективизм сменил дикий капитализм, или избыточный запрос на деньги, а также индивидуализм — мне всё, другим ничего, оценочное отношение к человеку по его деньгам, — рассказал Антон Кизяковский. — В настоящее время мы делаем попытки строить демократическое общество, равноправное партнерство, отношение к человеку с точки зрения взаимной пользы. В то же время финансовые проблемы никуда не исчезли: часто люди договариваются о чем-то на словах, не подкрепляя это документально, существуют табу на разговоры о деньгах и выученная беспомощность, которая мешает реализации и росту доходов. Мужчины зарабатывают деньги через напряжение, в итоге мы получаем эмоциональное истощение, инвалидность в пожилом возрасте и т. д.
Чтобы решить все эти проблемы, эксперт рекомендует привлекать в свою финансовую жизнь финансовых советников, общаться с окружающими о деньгах (говорить о том, сколько вы зарабатываете, на что распределяете бюджет, как откладываете, озвучивать свои финансовые цели), придерживаться стратегии «выиграл-выиграл» (тебе хорошо, мне хорошо). Еще он советует написать 101 цель на всю жизнь и сделать свою «карту желаний», постепенно повышать свой уровень нормы, воспринимать деньги как ресурс, которым можно в любой момент воспользоваться, подумать о своих настоящих желаниях и cоздавать «ценность». Кроме того, чтобы управлять своими финансами, полезно разбираться в законах, внимательно читать юридический договор.
— И главное: нужно помнить, что только вы являетесь хозяином своего эмоционального состояния и своей судьбы, — подытожил спикер.
Подводя итоги конференции, ее организатор, руководитель регионального консультационно-методического центра проекта Минфина России по Новосибирской области, президент Центра развития городских сообществ, руководитель отделения Молодежной финансовой лиги, топ Всероссийского реестра консультантов по финансовой грамотности, победитель регионального этапа Всероссийского конкура «Доброволец России-2018» Николай Белякин отметил, что главная цель — объединить людей, которые реализуют различные проекты по финансовой грамотности, на одной площадке, обменяться опытом и сделать шаг к формированию полноценного комьюнити волонтеров, — достигнута.
Либо деньги работают на вас, либо вы на деньги
В рамках проекта по повышению финансовой грамотности в НГУЭУ регулярно проходят мероприятия для студентов. Так, представители Сбербанка и ВТБ провели в вузе встречу «Финансовая культура: просто о сложном». Цель мероприятия — знакомство студентов с деятельностью ВТБ и Сбербанка, а также формирование у них основ финансовой культуры. Организатором встречи выступила кафедра финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ.
Одним из приглашенных экспертов стала руководитель офиса по обслуживанию юридических лиц Сбербанка Олеся Ломакина, которая рассказала аудитории о пяти правилах для достижения финансовой независимости: тратьте меньше, чем зарабатываете; старайтесь покупать то, что дорожает, не покупайте то, что дешевеет; в первую очередь удовлетворяйте базовые потребности; учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.
— При формировании бюджета возможны три ситуации: доходы меньше расходов (тогда всегда возникает потребность в заемных средствах — кредиты, займы), доходы равны расходам (нет необходимости занимать деньги, но и нет возможности формировать накопления), доходы больше расходов (профицитный бюджет), — рассказала эксперт. — Если расходы больше доходов, то необходимо их сначала уравнять — вести постоянный систематический учет своих денежных средств, для чего подойдет любая таблица, в которой раз в месяц нужно однозначно проводить ревизию. Самое главное — контролировать свои доходы и расходы регулярно и понимать, остаются ли у нас средства для формирования профицитного бюджета.
Олеся Ломакина отметила, что в конкурентной борьбе за клиентов банки повышают ставки на депозиты, предлагают различные способы вложения денежных средств, от которых физические и юридические лица получают реальный дополнительный доход.
— Несмотря на то, что я сотрудник банка, я очень рекомендую копить деньги, откладывать, в чем-то себе отказывать, но на свои цели всегда копить. А что если взять кредит? Читайте всегда договоры. Самая оптимальная, средняя ставка по кредитам — 14% (если у вас есть справка о доходах, и вы пришли в хороший крупный банк), если обращаетесь в другую организацию — 35%. Всегда рассчитывайте и думайте, сколько вы в итоге подарите банку. Дело в том, что сейчас нас активно учат сорить деньгами, причем не своими, а чужими. Максимум нашего населения закредитовано. Почему мы берем кредиты? Потому что хотим получить всё здесь и сейчас, ведь об этом постоянно говорит реклама. Отсюда выходит основной тезис: либо деньги работают на вас, либо вы на деньги. Поверьте, это самый главный принцип. Если ежедневно откладывать один доллар (64 рубля), то за 365 дней можно получить 25 ты
сяч рублей, просто отказав себе в чем-то несущественном.
Олеся Ломакина добавила, что кредит стоит брать только в трех случаях: на жилье, технику для работы, на лечение. Лучше не брать кредиты на автомобили, а тем более, на развлечения и одежду. Что касается кредитных карт, то ими стоит пользоваться крайне осторожно, точно быть уверенным в схеме гашения кредита.
Юлия Торопова,
Анастасия Смирнова
Гость номера, Наша академия